Entgegen häufiger Annahmen sind nicht nur Unternehmen von Hackerangriffen bedroht. Auch fast die Hälfte aller privaten Nutzer wurde laut einer Umfrage von BITKOM bereits Opfer von Cyber Kriminalität. Um sich dagegen zu schützen, gibt es die Cyber Versicherung. Diese sichert Vermögensverluste durch Kreditkarten- und Identitätsdiebstahl ab, Schäden durch Viren und bietet Unterstützung bei Cyber-Mobbing.
Internetkriminalität ist eine nicht zu unterschätzende Gefahr des 21. Jahrhunderts. Hacker greifen sensible Daten ab, legen Netzwerke lahm, missbrauchen Kreditkarten und erpressen ihre Opfer. Auch die Verbreitung rufschädigender Inhalte und Cyber-Mobbing haben in den vergangenen Jahren zugenommen. Deshalb ist eine Cyber Versicherung heutzutage unumgänglich.
Was ist eine Cyber Versicherung?
Mit jedem Klick hinterlassen wir digitale Spuren. Dabei nutzen wir Virenschutzprogramme und Firewalls, um uns vor Gefahren von außen zu schützen. Doch selbst die beste Software kann Lücken aufweisen. Und ein achtloser Umgang mit unseren Daten oder ein falscher Klick zu großen finanziellen Schäden führen.
Eine Cyber Versicherung schützt vor den finanziellen Folgen im Zusammenhang mit Internetkriminalität. Je nach Tarif können die folgenden Risiken und Kosten mitversichert sein:
- Unterstützung bei Identitätsdiebstahl
- Missbrauch von Kreditkartendaten
- Wiederherstellung von Daten
- Vermögensverluste beim Onlineshopping
- Psychologische Beratung infolge von Cyber-Mobbing
- Entfernung rufschädigender Inhalte aus dem Netz
- Sachschäden an IT und Hardware nach einem Hackerangriff
- Rechtsberatung
- Cyber-Attacken auf Smart-Home-Geräte
Das Angebot der Cyber Versicherung richtete sich ursprünglich an Unternehmen. Doch mittlerweile werden auch Privatpersonen solche Policen angeboten. Viele Versicherer bieten in diesem Zusammenhang sogenannte Assistanceleistungen. Dabei kann es sich um die Beratung und Betreuung von IT-Spezialisten handeln. Aber auch um präventive Maßnahmen wie eine Schulung im richtigen Umgang mit dem Internet.
Wichtig: Prävention in Privathaushalten
Die Cyber Versicherung für Privatkunden leistet nicht in jedem Fall. Präventive Maßnahmen sind nicht nur unerlässlich, um sich vorsorglich vor Internetkriminalität zu schützen. Sondern auch, um ausreichend abgesichert zu sein. Denn eine veraltete Virensoftware gilt als Sicherheitsrisiko und kann den Leistungsanspruch beeinträchtigen. Auch besteht kein Anspruch, wenn die Versicherten grob fahrlässig handeln. Und das kann bereits der Fall sein, wenn sie einen E-Mail-Anhang eines unbekannten Absenders öffnen. Daher müssen präventive Maßnahmen mit einer guten Absicherung ergänzt werden.
Welche Cyber-Risiken können bereits versichert sein?
Die Cyber Versicherung ist eine spezielle Versicherungslösung für Risiken im Zusammenhang mit moderner Technik. Doch auch bereits bestehende Versicherungen können bei solchen Schäden leisten. Daher ist vor Vertragsabschluss zu prüfen, welche Cybergefahren eventuell schon durch andere Policen abgedeckt sind.
Beispielsweise kann der Missbrauch von Kreditkartendaten über die Bank abgesichert sein. Und auch eine Hausratversicherung kann Schutz bieten, wenn beim Onlinebanking ein Schaden entsteht. Einige Tarife enthalten zudem eine Absicherung beim Onlineshopping und übernehmen die Kosten für die Datenrettung bei einem Hackerangriff. Der Versicherungsschutz kann sich weiter auf die Folgeschäden durch Datenmissbrauch erstrecken. Beispielsweise wenn missbräuchlich Käufe im Netz getätigt wurden. Doch Vorsicht: Schäden durch Phishing sind häufig auf eine geringe Versicherungssumme begrenzt.
Die Privathaftpflichtversicherung kann leisten, wenn jemand einen Virus oder Trojaner weitergeleitet hat. Resultieren daraus Vermögensschäden Dritter, springt die Haftpflicht ein. Sie fungiert zudem als passiver Rechtsschutz, indem sie unberechtigte Schadensersatzansprüche gegen ihre Versicherten abwehrt. Darüber hinaus leisten die meisten Rechtsschutzversicherungen, wenn es infolge der Internetnutzung zu Rechtsstreitigkeiten kommt oder eine anwaltliche Beratung notwendig ist.
Zuletzt besteht auch über die private und gesetzliche Krankenversicherung Schutz. Nämlich dann, wenn Opfer von Cyber-Mobbing eine gesundheitliche Beeinträchtigung erleiden und eine Behandlung benötigen.
Ist eine Cyber Versicherung für Privatkunden sinnvoll?
Nicht nur beruflich, auch privat findet ein großer Teil des Lebens online statt. Internetfähige Geräte wie Smartphones, Tablets und Laptops stellen eine große Gefahr für Cyber Kriminalität dar. Und auch moderne Smart-Home-Geräte sind ein Risiko für Hackerangriffe. Denn jedes internetfähige Gerät kann zur Zielscheibe von Cyber-Angriffen werden. Hacker greifen Bankdaten ab und tätigen damit Onlinekäufe. Trojaner und Viren verbreiten sich durch Phishingmails. Und Cyber-Mobbing in sozialen Medien nimmt zu. Internetkriminalität kann zu großen und teuren Schäden führen. Um sich dagegen zu schützen, ist eine Cyber Versicherung für Privatkunden sinnvoll.
Bevor eine Cyber-Police abgeschlossen wird, sollte jedoch zuerst der bestehende Versicherungsschutz überprüft werden. Unter Umständen bieten Hausrat-, Haftpflicht- und Rechtsschutzversicherung bereits ausreichenden Schutz bei Cyber-Angriffen. Bleibt dabei ein nicht versichertes Risiko, kann eine separate Cyber Versicherung für Privatkunden in Betracht gezogen werden.
Was kostet eine Cyber Versicherung für Privatpersonen?
Eine Cyber Versicherung für Privatpersonen oder Unternehmen ist nicht standardisiert. Da jeder ein individuelles Schadensrisiko hat, können die Policen dem eigenen Bedarf angepasst werden. Daher lassen sich keine exakten Aussagen treffen, was der Schutz gegen Cyber-Angriffe kostet. Dabei wirken sich folgende Faktoren auf die Prämie aus:
- Versicherte Risiken
- Versicherungssumme
- Versicherte Personen
- Selbstbeteiligung
- Laufzeit und Zahlweise
Einige Gesellschaften bieten die Möglichkeit, den Beitrag durch zertifizierte Sicherheitsmaßnahmen zu senken. Auch durch den Einschluss einer Selbstbeteiligung lässt sich die Prämie reduzieren. Ob sich ein Eigenanteil im Verhältnis zu den finanziellen Einsparungen lohnt, muss allerdings geprüft werden. Denn nicht immer steht die Selbstbeteiligung im Schadensfall in einem angemessenen Verhältnis zu der Beitragsreduzierung.
Als Versicherungsexperten der albfinanz sind wir Ihnen bei diesem komplexen Thema gerne behilflich. Mit Ihnen gemeinsam analysieren wir Ihr persönliches Cyber-Risiko und finden die passende Cyber-Police für Ihren Bedarf.